Предоставление микрокредитов

Не так издавна граждане не доверяли микрофинансовым организациям, предлагающим выдачу мгновенных займов без отказов, находясь в поиске в их подкол. Но сейчас область микрокредитования оправдала себя и интенсивно развивается. В связи с сиим учреждение бизнеса по выдаче микрозаймов можно именовать многообещающей и прибыльной мыслью.

МФО: главные нюансы бизнеса

Микрофинансовые организации представляют собой совсем новейший тип денежных структур, хороших от обыденных банков. В отличие от традиционных организаций, предлагающих услуги кредитования, МФО выдают валютные займы мгновенно – в течение нескольких минут, без отказов независимо от кредитной истории потенциального клиента и его денежного положения.

Все, что необходимо для получения ссуды в МФО – подтвердить наличие русского гражданства и возраст от 18 лет. Пакет документов, подаваемый для получения займа, мал, и включает лишь паспорт и идентификационный номер. Таковым образом, для почти всех людей все эти свойства представляются бесценными преимуществами, благодаря которым все большее количество клиентов обращается конкретно в подобные структуры.

На видео: Как открыть свою МФО

Что касается преимуществ бизнеса в области микрокредитования для бизнесменов, главными будут последующие:

    рентабельность: благодаря высочайшей процентной ставке средства, выдаваемые клиентам, приносят значимый доход, при всем этом издержки будут минимальными; простота дизайна бизнеса: все, что необходимо для организации МФО – регистрация в особом госреестре и налоговой инспекции без дизайна каких-то доп лицензий и разрешений; незначимые стартовые вложения: отсутствие необходимости в большенном кабинете и штате служащих и иных издержек; отсутствие различных страховых отчислений в какие бы то ни было спец фонды; не требуется непременное наличие определенного денежного резерва.

На видео: Как открыть фирму по микрокредитованию

Согласно данным статистики, средняя МФО каждый месяц выдает микрозаймов на сумму в 1,5 миллиона рублей. С учетом процентной ставки, составляющей около 2% в денек, также вероятных штрафов за несвоевременную выплату займа эти средства в итоге существенно растут. Таковым образом, при грамотной организации компании оно может окупиться уже спустя месяц.

Предоставление популяции микрозаймов относится к тем областям бизнеса, который не только лишь не мучается от кризиса, да и, напротив, получает в такие периоды наибольшее развитие из-за сложной денежной ситуации в почти всех семьях. По данной нам же причине все почаще к микрокредитованию обращаются представители среднего и в особенности малого бизнеса. В связи с сиим можно не ограничиваться выдачей займов лишь популяции, разработав особые программки для личных бизнесменов.

Одной из больших сложностей в открытии бизнеса по выдаче займов популяции может стать высочайшая конкурентность, присущая такому бизнесу. Но эта неувязка полностью разрешима: изучив рынок, учредитель компании должен выделить главные нюансы, которыми создаваемое им предприятие будет различаться от других, и воплотить эту идею в маркетинговой кампании.

На видео: МФО как бизнес, как начать свое дело с нуля

Принципиально знать, что область микрокредитования предугадывает ряд ограничений по отношению к денежной деятельности. В том числе МФО может выдавать займы лишь в государственной валюте. Недосягаемы для микрофинансовых структур и операции с ценными бумагами.

Не считая того, любому бизнесмену принципиально знать и о том, что, по статистике, до половины микрозаймов не выплачиваются клиентами. Это можно разъяснить высочайшей лояльностью МФО к возможным заемщикам и отсутствием суровых проверок их доходов и платежеспособности. Потому, для того чтоб не остаться в убытке, принципиально сходу составить бизнес-план, в каком просчитать будущие доходы и сопоставить их с необходимыми вложениями и вероятными рисками. Исходя из всех этих причин нужно найти, какими должны быть микрофинансовые предложения для клиентов, в том числе размеры процентных ставок.

Бизнес-план и этапы открытия МФО

Открытие МФО как бизнес

Составляя бизнес-план грядущего компании, принципиально высчитать главные нюансы стартовых вложений, также постоянных издержек, нужных для развития организации.

Главным пт издержек по учреждению МФО будут конкретно валютные средства, которые пойдут на выдачу займов клиентам. На эти цели необходимо вначале выделить не наименее 500 тыщ – 1 миллион рублей.

Еще на шаге планирования стоит предугадать последующие нюансы:

    открытие кабинета. Для этого пригодится отыскать подходящее помещение и подабающим образом оснастить его; подбор служащих МФО; маркетинговая кампания; официальная регистрация в налоговой инспекции и госреестре микрофинансовых организаций.

Одним из главных определяющих шагов основания МФО будет учреждение кабинета организации, который станет лицом компании и почти все произнесет возможным клиентам. Если учредитель микрофинансовой структуры не имеет собственного уже готового кабинета, необходимо заняться поиском помещения для аренды. Обычно, для открытия МФО требуется маленькой кабинет размером в 30 кв.м. Большее внимание следует уделить месторасположению: лучше открыть отделение в деловом центре городка, по соседству с большими торговыми и веселительными объектами и остановками публичного транспорта.

Оборудование кабинета не вызовет суровых затруднений и не востребует значимых денежных издержек, потому что пригодится рядовая офисная мебель, комп и иная оргтехника, также телефон и доступ к вебу. Чтоб получить определенное преимущество перед соперниками, можно создать кабинет наиболее удобным, оснастив его комфортными диванчиками либо креслами для клиентов, также приятными элементами декора.

Для того чтоб открыть МФО, пригодится малый штат служащих: конкретно управляющий, два кредитных менеджера и сотрудник службы сохранности, который будет не только лишь смотреть за порядком в МФО, да и инспектировать личность возможных заемщиков. Один из кредитных менеджеров должен заниматься ведением веб-сайта, так как большая часть клиентов будет оформлять займы конкретно средством интернет-ресурса.

Для того чтоб не попросту открыть микрофинансовую компанию, не отличающуюся от ряда остальных схожих, а сделать удачный и известный бренд, требуется работа опытнейших рекламщиков. Маркетинговая кампания будет иметь принципиальное значение для развития организации. Так, сначала стоит обратиться к распространению объявлений в местах с большенный проходимостью, раздаче листовок и инфы в средствах массовой инфы. Непременно уделить внимание рекламе в вебе: популярно сейчас размещение контекстной рекламы, баннеров на фаворитных ресурсах, также направленных на определенную тематику веб-сайтах.

Непременно для функционирования микрофинансовой организации создание собственного веб-сайта компании. Таковой ресурс послужит доп маркетинговым способом, не считая того, средством веб-сайта МФО может быть оформление займов клиентами, том числе получение средств по займу, что дозволит упростить этот процесс для всех сторон.

Реклама МФО обязана быть доступной для возможных клиентов, информативной и творческой. Так, будущий заемщик должен осознавать, чем МФО различается от обыденных банков, в чем ее плюсы и какие непосредственно достоинства он получит как ее клиент.

Официальная регистрация МФО

1-ое, что необходимо создать для открытия микрофинансовой организации – подать нужные сведения в особый орган – Муниципальный реестр микрофинансовых организаций.

В эту структуру подают заполненное определенным образом заявление, к которому прилагают последующие документы:

    копии свидетельства о регистрации компании, заверенные нотариусом; копии всех имеющихся учредительных документов; копия решения о разработке организации и предназначения генерального директора; подробная информация обо всех учредителях и официальный адресок компании; копия квитанции о уплате госпошлины.

Разглядывают заявление в течение 14 рабочих дней, опосля чего же учредитель организации получает подобающую выписку из реестра.

Фактически этот же пакет документов, сопровождаемый лишь заявлением другого типа, подают и в налоговую инспекцию для регистрации юридического лица. В том числе учредитель заполняет заявление в ФНС по форме 11001. При маленьком масштабе компании, в том числе маленьких каждогодних доходах и штате, не превосходящем 100 человек, можно сходу перейти на облегченный режим налогообложения, позволяющий уплачивать налог в размере 6% с одновременным упрощением налогообложения. Подавая заявление, непременно указать полные индивидуальные данные обо всех учредителях, также официальное заглавие открывающегося компании и его юридический адресок.

В заявлении непременно указывают пригодные для избранной деятельности коды по официальному классификатору ОКВЭД. А именно, для выдачи займов пригодится выбор кодов ОКВЭД, касающихся предоставления займов и кредитования, параллельно могут быть указаны и остальные виды услуг, что дозволит расширить деятельность компании.

Форма ООО будет более пригодной для микрофинансовой организации, потому что все организации, осуществляющие деяния денежного нрава, требуют регистрации в качестве юридического лица.

Как юридическое лицо микрофинансовая организация обязана заказать свою печать.

Таковым образом, невзирая на большущее количество открывающихся сейчас микрофинансовых организаций, микрозаймы могут стать выгодным делом при условии кропотливого планирования и грамотного подхода к созданию новейшего компании.

Источник: biznes-prost.ru