Занятие делом просит не только лишь самоотдачи, но также познаний, опыта. Невзирая на это, процент неудач высок. Бизнес по франшизе упрощает задачку открытия собственного дела. Есть возможность пользоваться опытом удачной марки. Кредит на франшизу – один из методов резвого и действенного старта.

Понятие франшизы

Заключив контракт франшизы, бизнесмен получает раскрученную марку, право использования бренда, надёжные, действенные способы ведения дел. Эти достоинства не предоставляются безвозмездно. Для того, чтоб заключить контракт, нужно внести оплату. Лишь начав деятельность, бизнесмену тяжело собрать требуемую сумму. Если взять кредит на франшизу, внести оплату — это дозволит преодолеть огромную часть проблем на исходном шаге бизнеса.

За что приходится платить предпринимателю в данной ситуации? В сотрудничестве заинтересованы все участвующие стороны:

Франчайзер (владелец права на марку) получит не только лишь доп прибыль. Заключение соглашения добавить под его контроль новейшие торговые точки, даст доп рекламу бренду. Иная сторона — франчайзи (бизнесмен, намеревающийся получить право на эту марку), взяв кредит на франшизу, получит возможность открыть бизнес, сократив время и усилия на его раскрутку. Выдавая кредит на франшизу, банк будет иметь основания считать кредит наименее рискованным, чем обычно. Вывод основывается на том, что франшиза известной марки — надёжное предприятие, которое стремительно раскрутится, даст прибыль.

Обычно предоставляемая предпринимателю методика работы обмыслена до мелочей, обеспеченный скопленный опыт в ней уже учтён.

Выгода получения займа

Как нужен бизнесмену таковой метод развития предпринимательской деятельности? Предприниматель получает последующие достоинства:

Возможность выполнить резвый старт. Опосля удачного начала существует возможность провести быстрое расширение собственного бизнеса. Пользуясь надёжными, опробованными, действенными способами работы можно попробовать прирастить охват рынка, прирастить количество возможных клиентов. Получив кредит на франшизу, можно не только лишь произвести оплату её приобретение, но также приобрести нужное оборудование, расходные материалы, произвести оплату заработную плату, аренду. Франчайзер не только лишь докладывает правила работы с его брендом, он оперативно помогает становиться на ноги, развивать бизнес. Проведение маркетинговых компаний отодвигается на 2-ой план, ведь сиим интенсивно занимается франчайзер и остальные владельцы франшизы. Грамотная работа персонала — принципиальная часть развития бизнеса. Для увеличения эффективности нужно научить служащих, отдать им познания, сформировать способности грамотной работы. Франчайзер обычно предоставляет надлежащие программки обучения.

Беря во внимание изложенные происшествия, кредит на бизнес по франшизе полностью способен себя окупить.

Правила выдачи кредита

Как понятно, выдача кредитов преследует целью получение банком прибыли, а не одолжение заёмщику. Для того, чтоб её получать, кредитному учреждению нужно очень понизить опасности при выдаче займа. Посмотрев пристально на начинающего предпринимателя с данной точки зрения, видно, что его деятельности присущи высочайшие опасности. Возможность плохого старта бизнеса почти всегда велика. Потому банк должен получить доп гарантии для того, чтоб выдать кредит на открытие франшизы.

В рассматриваемом случае потребуются:

    залог; поручитель. Вероятна ситуация, когда кредит получает не физическое лицо, а ООО. В этом случае ожидается, что поручителем будут его основоположники, имеющие наивысшую долю в уставном капитале. Когда заём выдаётся персональному бизнесмену, поручителем может стать родственник либо стороннее лицо. Это должен быть гражданин РФ (Российская Федерация — государство в Восточной Европе и Северной Азии, наша Родина) в возрасте от 20 до 60 лет. сокращённый срок возврата кредита.

Чтоб проконтролировать шансы на успешное развитие бизнеса, быстрее всего банк захотит узреть подробный, хорошо составленный бизнес-план. Чтоб обратиться за получением займа, предприниматель должен проконтролировать у себя наличие:

Гос регистрации (в ЕГРИП либо ЕГРЮЛ). Лучше иметь положительную кредитную историю, она повысит шансы на получение кредита. Если по франшизе уже проделана определённая часть работы, это может уверить банк в надёжности клиента. Возможность подтвердить наличие высочайшего и размеренного дохода.

У банка есть свои требования к возможному заёмщику.

Претендент должен быть гражданином РФ (Российская Федерация — государство в Восточной Европе и Северной Азии, наша Родина), иметь регистрацию. Есть возрастные рамки. Получение займа доступно для тех, чей возраст от 20 до 60 лет. Если получатель займа мужик младше 27 лет, он должен предоставить военный билет. Бизнесмен должен предоставить налоговую декларацию за крайний налоговый период. Документ должен быть заверен в налоговой инспекции.

Кредит выдаётся по месту прописки. Если, к примеру, неизменная регистрация во Владивостоке, можно получить средства в Санкт-Петербурге при условии наличия тут временной регистрации.

Сложные моменты

Получив кредит на покупку франшизы, придётся столкнуться с определёнными неуввязками.

Банковское учреждение обычно страхует выдаваемые кредиты. В рассматриваемом случае ставка с учётом страхования может составить от 15% до 19%. Добавочно вероятны выплаты за сервис счёта, работу с документами, штрафные санкции за несвоевременную выплату средств.

Предоставление отлично проработанного бизнес-плана представляет собой довольно сложное дело. Без этого документа взять кредит на франшизу не получится.

Принимая решение о предоставлении займа, учитывается количество имеющихся торговых точек данной франшизы. Если их довольно много, это понижает шансы для бизнесмена приобрести франшизу в кредит.

Известность франчайзера может стать значимым аргументом для того, чтоб получить кредит для франшизы с нуля. В неких вариантах можно ждать понижения ставки до трёх процентов. Закупка оборудования представляет собой существенную часть исходных издержек. Использовав способности лизинга можно мало понизить стоимость приобретения.

Начало работы

1-ый взнос является паушальным платежом. Этот термин предполагает получение заблаговременно обсужденной суммы, которая не привязана к любым аспектам. Нередко таковая сумма быть может от 10 тыщ до 100 тыщ рублей.

В процессе работы нужно будет платить комиссионные на постоянной базе. Величину таковых выплат франчайзер устанавливает по собственному усмотрению. Так как предоставляется кредит для франшизы с нуля, то нужно учесть, что будут также остальные расходы:

    аренда помещения; заработная плата сотрудникам в 1-ые месяцы работы; стоимость оборудования и расходных материалов; начальный ремонт помещения.

Принято считать, что период становления обычно не превосходит трёх месяцев. Потом источником финансирования обязана стать прибыль.

Так как франчайзеры заинтересованы в распространении франшизы, они готовы вести доп переговоры, где могут понизить требования, предложить льготные условия. В отдельных вариантах вероятна ситуация, когда кредит будет получен конкретно от франчайзера, и не будет необходимости обращаться за средствами в банки. Некие франшизы могут предоставляться без начального взноса.

Список нужных документов

Для того, чтоб создать бизнес-старт, необходимо подать документы в банк для получения займа:

Разработанный подробный бизнес-план, который обоснует продуманность и действительность плана развития бизнеса. От франчайзера будет нужно подписанное ходатайство о выдаче займа. Для удостоверения личности нужен паспорт, при всем этом обязана быть доказана регистрация. Нужно приготовить ИНН и СНИЛС. Предоставляется выписка из ЕГРИП. Справка, подтверждающая наличие достаточных постоянных доходов. Деятельность бизнесмена находит своё отражение в сдаваемой отчётности. Банку нужно предоставить налоговую декларацию за крайний отчётный период. Некими видами бизнеса разрешается заниматься при условии наличия соответственной лицензии. Если документ нужен в этом случае, он должен войти в этот набор документов. Выписки с расчётного банковского счёта предоставят банковскому учреждению доп информацию о бизнесе. Поручитель должен представить свои документы.

Обозначенный набор бумаг необходимо предоставить в банк для получения кредита на ведения деятельности. Если кредит оформляется на ООО, то перечень документов будет аналогичным.

Способности получения займов

Предложения от разных русских банков различаются своими критериями. Перед воззванием необходимо проанализировать и избрать пригодный вариант.  .

Если необходимо получить кредит на франшизу, Сбербанк может предоставить средства на последующих критериях:

Наибольший срок возврата средств не превосходит трёх с половиной лет. Процент, под который будет выдан заём, не будет выше, чем 18,5%. Сумма кредита быть может не выше трёх миллионов. Предусмотрена также малая сумма, она составляет 100 тыщ рублей. Принципиальная изюминка кредита Сбербанка: решение принимается на базе очень полной предоставленной инфы. А именно, значение имеет величина нужной стартовой суммы. Банк никогда не выплачивает на сто процентов требуемой суммы. Обычно речь идёт о 80%. Оставшуюся часть заносит сам бизнесмен.

База данных проектов Сбербанка содержит 75 предложений, при всем этом повсевременно дополняется новенькими кредитными продуктами.

В Альфа-банке также готовы придти навстречу бизнесменам, начинающим работу по франшизе. Вот условия предоставления займа:

Получатель непременно должен быть гражданином Русской Федерации. Обращаться за выплатой может человек возрастом от 22 до 65 лет. Нужен опыт ведения бизнеса. Соответственный стаж должен быть не наименее 1-го года. Процент ниже, чем в Сбербанке: он не превосходит 17%. Очень средства даются на срок не больше полутора лет. При всем этом можно получить на развитие бизнеса миллион рублей либо наименьшую сумму.

Банк ВТБ 24 характеризуется тем, что кредит быть может выдан на сумму до 5 миллионов рублей. Срок возврата выданных средств тут довольно большенный: он быть может до 10 лет. Больший процент равен 16,5%.

В отдельных вариантах банк понижает процент до 13,5%. Это может произойти в этом случае, если будет представлен подробный, отлично разработанный, настоящий бизнес-план работы магазина либо производства. Тут ценится наличие опыта. Те, кто ранее работал по франчайзинговой модели, могут рассчитывать на доп понижение процентов — до 12,5%.

Ещё один банк, который дает поддержку бизнесменам, это банк «Открытие». Он не только лишь помогает с кредитом, да и может посодействовать в выборе многообещающего для данного кандидата франчайзера. Также готов оказать помощь тем, кто думает о превращении собственного бизнеса в франшизу. Отзывы о этом банке молвят о внимательном отношении к заёмщикам.

Условия займов тут довольно прибыльные. Наибольшая сумма процентов займа составляет 10 процентов. Сумма кредита ограничена одним миллионом. Срок возврата средств у компании быть может до 7 лет. Может быть в неких вариантах предоставление средств без залога.

Для получения займов лучше обращаться в более известные, испытанные банки. Их надёжность застрахует от вероятных противных неожиданностей и дозволит получить заём на наиболее прибыльных критериях. Важен уже имеющийся опыт работы по франшизе. Если он был удачным, это будет мощным аргументом для банка в вопросце предоставления кредита.

Возможность работать по франшизе, получив кредит на развитие собственного бизнеса, даёт прибыльные стартовые способности. Но для того, чтоб их воплотить, необходимо проявить наибольшие познания, опыт и трудолюбие. Неумение способно повредить даже самые перспективные способности. Получение кредита на покупку франшизы не будет лёгким, но, быстрее всего, в итоге этого, старт бизнеса будет удачным.

Источник: biznes-prost.ru