Добавлено в закладки: 0

Для организации бизнеса требуются огромные вложения валютных средств. Начинающий бизнесмен обязан иметь стартовый капитал для оплаты покупки либо аренды помещения, оборудования, сырья и материалов, оплаты зарплаты сотрудникам, также запасный фонд. Не постоянно собственных средств предпринимателю хватает для начала предпринимательской деятельности. Хорошее решение в схожих вариантах –кредит на открытие бизнеса.

Кредит персональному бизнесмену на открытие бизнеса дозволяет начать производственную деятельность с внедрением заемных средств.

Кредит как старт для бизнеса

Банк выдает персональному бизнесмену кредит, основываясь на принципах срочности и возвратности, на определенный срок под установленную процентную ставку за использование займом. Кредитование открытия бизнеса предполагает только частичное финансирование, потому что считается, что предприниматель должен располагать и своим стартовым капиталом. Толика собственных средств при начале предпринимательской деятельности обязана быть не наименее 50%.

Большая часть банков, кредитующих начало бизнеса, предоставляют личным бизнесменам заемные средства в размере 20-30% от общего размера стартового капитала. С данной для нас целью при воззвании в банковское учреждение за кредитом, начинающий предприниматель предоставляет бизнес-план, в каком отражаются все нюансы планируемой деятельности. Непременно указывается размер издержек и расчет их окупаемости.

Личный бизнесмен, открывающий свое дело, не имеет доказательства удачливости собственной деятельности, потому что она еще не велась. Потому коммерческий банк, предоставляющий кредит, имеет риск невыплаты заемных средств.

На этом основании кредитор может запрашивать у заемщика обеспечение займа, в качестве которого могут выступать неподвижное и движимое имущество, ценные бумаги, поручительство третьих лиц, и прочее. Также на основании больших рисков, процентная ставка по кредитам на открытие бизнеса наиболее высочайшая, чем по другим займам. Невзирая на активную борьбу коммерческих банков за новейшего заемщика, банкиры изредка выдают личным бизнесменам кредиты на открытие бизнеса. Зато интенсивно дают заемные средства тем предпринимателям, деятельность которых уже осуществляется.

Условия получения кредита

Кредит на ведение бизнеса персональному бизнесмену предоставляется при условии ведения предпринимательской деятельности не наименее полугода. В этом заключается основное отличие кредита на развитие от кредита на открытие бизнеса.

Личный бизнесмен, основавший бизнес и удачно его осуществляющий не наименее 2 кварталов, имеет возможность и настоящий шанс получить заемные средства на развитие собственной деятельности. Это быть может нецелевой кредит в виде валютных средств либо мотивированной кредит на приобретение недвижимости, каров либо оборудования. Мотивированные кредиты более прибыльны предпринимателям по последующим причинам:

    имеют минимальную процентную ставку; выдаются по облегченной схеме; обычно оформляются в точке продаже продукта, а не в банке; мотивированные займы исключают присутствие наличных средств, потому что все расчеты ведутся безналично.

При всем этом кредит наличными дает возможность заемщику по собственному усмотрению распределять заемные средства, не отчитываясь никому о их использовании. Так, средства могут быть ориентированы на финансирование нескольких сторон бизнеса: покупки движимого и неподвижного имущества, оборудования, материалов, нематериальных активов и на почти все остальные нужды бизнесмена.

Как получить кредит

Получить кредит персональному бизнесмену можно, обратившись в банк с заявкой и пакетом документов. При воззвании за кредитом на открытие банковское учреждение запросит паспорт бизнесмена, его свидетельство о регистрации в ФНС, выписку из Одного реестра, также бизнес-план.

При оформлении заявки на кредит для развития бизнеса банк запросит у бизнесмена кроме личных документов финансовую отчетность за предыдущий период. Зависимо от срока ведения предпринимательской деятельности и периода воззвания за кредитом банк запрашивает разную отчетность. Если бизнес работает наиболее года либо же заявка подается на начале календарного года, то в качестве денежной отчетности в банк предоставляется декларация по форме 3-НДФЛ за прошлый год. Если документы в финансовое учреждение подаются опосля первого квартала, бизнесмен предоставляет в банк финансовую отчетность, поданную в налоговую инспекцию за крайний отчетный период: квартал, полугодие либо год.

Заявка на получение займа рассматривается банком от 1 рабочего денька до 1 недельки. Опосля удачного рассмотрения личный бизнесмен оформляет с коммерческим банком кредитный контракт и получает заемные средства. Через месяц опосля подписания контракта начинаются выплаты за кредит. В случае просрочки платежей возникает просроченная задолженность, кредитор начисляет штрафы и проценты на появившийся долг.

Достоинства и недочеты кредитования

Получая средства в кредит, бизнесмен возвращает их банку с процентами за использование займом. Так возникает переплата, размер которой часто сравним с суммой приобретенного кредита. Это замедляет срок окупаемости проекта, рост его прибыльности и рентабельности.

Не считая процентов за использование кредитными средствами, банк имеет право запросить доп платежи: комиссию за оформление, выдачу кредита, преждевременное погашение и так дальше. Все эти условия оговариваются кредитным контрактом. Принципиально пристально с ним ознакомиться перед подписанием, чтоб не платить доп платежи. Также в договоре фиксируются условия погашения просроченной задолженности, которая может появиться как по вине заемщика, так и по независимым от него происшествиям. Не считая недочетов в кредитовании находится ряд преимуществ:

Основным из их является возможность употреблять доп средства для предпринимательской деятельности. В случае нехватки средств для предпринимателя это бесспорное преимущество. Очередной положительной стороной кредита для личного бизнесмена является понижение налогообложения. Согласно российскому законодательству, выплаты по кредиту относятся к расходам, уменьшающим налогооблагаемую базу. Положительном образом на возврате кредита отражается инфляция, уровень которой равномерно уменьшает стоимость средств со временем.

Другое финансирование

Кроме кредитов на открытие и развитие бизнеса, современные банки дают личным бизнесменам остальные методы займов. Более всераспространенной кандидатурой единоразовому займу является овердрафт либо кредитная линия. Овердрафт предоставляется личным бизнесменам, которые уже являются клиентами банка. Так, к действующему счету клиента раскрывается кредитная линия. Заемные средства по овердрафту возобновляемые, потому бизнесмен имеет возможность пользоваться средствами, погасить долг, и опять получить средства по открытой кредитной полосы.

В сопоставлении с кредитами, овердрафт постоянно доступен бизнесмену без доп заявок на получение и без предоставления документов. Но и суммы возврата овердрафта выше, чем по кредиту. Не считая заемных средств коммерческих банков, личный бизнесмен может пользоваться другими вариациями вербования средств: субсидии и дотации для открытия и развития бизнеса, средства инвесторов, личные займы и так дальше.

Таковым образом, можно получить средства на открытие собственного дела, оформив с банком кредитный контракт. Невзирая на то, что кредитные учреждения без охоты дают такие кредиты, не стоит отрешаться от способности пополнения активов компании. К тому же при безупречной кредитной истории банк может открыть кредитную линию – овердрафт – для собственных неизменных клиентов.