Представить современный бизнес без кредитования трудно. Не любому бизнесмену удается накопить подходящую сумму средств на открытие производственных площадок, собственного магазина либо салона красы. Тогда на помощь приходят банки, предлагая прибыльные условия и низкие процентные ставки. Если дело у ИП не пошло, то платить по кредитному обязательству становится проблематично. Попробуем разобраться, как избавиться от долгов ИП.

Образование задолженности

Опосля пришествия денежного кризиса почти все предприниматели и большие компании столкнулись с образованием задолженности. Кредиторами выступали обыденные люди, МФО либо банки. Нарушение договорных и долговых обязанностей сделалось так повальным, что его масштабы не достаточно кому известны.

Почти все граждане стали не в состоянии платить ипотечные кредиты из-за быстрого курса валют. Предприниматели и организации не смогли делать обязательства перед контрагентами из-за цепной реакции, замороженных счетов в банках, банкротства партнеров, денежных махинаций со стороны нечестных хозяйствующих субъектов.

За крайние пару лет не достаточно кто из бизнесменов не задавал для себя вопросец, как избавиться от долгов ИП. Но чтоб осознать, как конкретно действовать, нужно обусловиться с видом задолженности и кредитором.

Когда банк «прощает» кредит

Главными кредиторами постоянно являлись банки. Много лет попорядку они выдавали гражданам ипотечные кредиты, средства на развитие малого и среднего бизнеса, также открывали кредитные линия для больших компаний. По внутренним правилам банков, кредит могут аннулировать, если клиент подпадает под определение «Потерянный».

А конкретно:

    гражданин не платит в течение 2–3 лет; у заемщика нет личного имущества; долг пробовали «вышибить» коллекторы, но ничего не вышло; банковские сотрудники обращались в трибунал, но судебное решение не удалось выполнить по различным причинам. В отдельных вариантах суды приостанавливали начисление пени по кредитам.

Этот метод – не самый обычной. Подступает лишь для самых стойких, терпеливых и отчаянных заемщиков, которым, полностью вправду нечем платить по взятым обязанностям. К тому же, не все способны морально «переживать» нападки коллекторов. Хотя их деятельность на данный момент строго ограничивает ФЗ от 03.07.2016 №230-ФЗ. Но на практике случается всякое – поджог квартиры, избиение членов семьи. Стоит так рисковать?

По-другому избавиться от долгов легитимно не погашая кредит, можно лишь, если гражданин погиб. В других вариантах платить по счетам все равно придется.

На видео: Виды долгов ИП

Не избавиться, а отсрочить

Можно ли избавиться от долгов ИП другими методами? Заемщик может попробовать отсрочить выплаты.

Существует несколько методов:

    реструктуризация; кредитные каникулы; реализация залогового имущества; поддержка поручителя; банкротство хозяйствующего субъекта.

Под реструктуризацией предполагается банковская процедура, которая ориентирована на пересмотр кредитных обязанностей заемщика. Могут быть уменьшены каждомесячные платежи, процентная ставка, пены либо увеличен срок выплаты займа.

Порядок реструктуризации описан в ФЗ от 29.06.2015 №154-ФЗ. Чтоб стать участником таковой программки, нужно обратиться в банк либо всякую другую финансовую компанию и подать соответственное заявление. Ответ обычно дают в течение 5 рабочих дней. Если заявку одобрят, то клиенту предоставят новейший кредитный контракт, в каком будет верно описан график выплат, понижение процентной ставки и прочее.

Кредитные каникулы – еще одна банковская поддержка. Как избавиться от долгов по кредитам при помощи этого метода? Финансовая организация разрешает заемщику в течение определенного периода не платить по обязанностям совершенно, выплачивать лишь тело займа либо проценты по нему. В каждой отдельной ситуации – собственный вариант действий, удачный кредитору и заемщику.

Чтоб «уйти» на кредитные каникулы, предпринимателю придется обосновать временную неплатежеспособность – предоставить выписки с личных счетов, информацию о использовании банковских карт и остальные документы, которые запросит финансовое учреждение. Подробнее о этом методе поддержки должников сказано в ст.ст.33–34 ФЗ от 02.12.1990 №395-1-ФЗ.

Как еще избавиться от долгов банка? Можно реализовать имущество, которое находится в залоге. Сиим может заняться сам обладатель либо финансовая организация. Специалисты рекомендуют продавать имущество своими силами. По другому его могут воплотить существенно дешевле, чтоб уменьшить сроки возврата средств. О том, как избавиться от кредитных долгов, написано в ФЗ от 30.12. 08№306-ФЗ. Если бизнесмен решит воплотить залоговое имущество, то расходы, связанные с продажей ложатся на него.

А именно:

    оплата (выдача денег по какому-нибудь обязательству) госпошлины (ст.333.33 НК РФ (Российская Федерация — государство в Восточной Европе и Северной Азии, наша Родина)); оплата (выдача денег по какому-нибудь обязательству) услуг нотариуса.

Если вопросец о продаже решается при помощи юриста, то добавочно придется произвести оплату его услуги. Как видно реализация залога – не самый резвый и успешный метод.

Очередной метод, как стремительно избавиться от долговпризвать на помощь поручителя. Если предприниматель находится в доверительных отношениях с поручителем, то средства можно взять взаем у него. С «{живым}» человеком условиться легче, чем с денежной организацией. Хотя, если у поручителя нет подходящей суммы, то таковой вариант не подступает.

Банкротство бизнесмена

Банкротство – непростой, длинный, но надежный вариант. Он дозволит избавиться от долгов МФО либо банка. Детальнее о процедуре банкротства сказано в ФЗ от 26.10.2002 №127-ФЗ. Но ничего неплохого от банкротства ожидать не стоит. В дальнейшем бизнесмен не сумеет брать кредиты минимум 5 лет.

Если у банкрота обнаружится личное имущество, его реализуют фактически по себестоимости, что тоже не весьма прибыльно для ИП.

Чтоб стать нулем, нужно:

    нанять денежного управляющего; иметь задолженность как минимум за 3 месяца; подать в трибунал заявление о признании нулем.

Других методов, как легитимно избавиться от кредитных долгов, не существует. Если действовать в обход нормативных актов, то придется нести уголовщину (ст.159 УК (Уголовный кодекс — система нормативных правовых актов, принимаемых уполномоченными органами государственной власти) РФ (Российская Федерация — государство в Восточной Европе и Северной Азии, наша Родина)).

При появлении спорных ситуаций, к примеру, если нет средств на выплату кредита, а финансовая организация не хочет идти навстречу, идеальнее всего обращаться в трибунал, руководствуясь положениями 42 главы ГК РФ (Российская Федерация — государство в Восточной Европе и Северной Азии, наша Родина).

Заключение

Как списать долг по кредиту, не нарушая закон? В современных критериях это очень трудно. Если появились задачи, которые сказываются на получении дохода, то необходимо сходу обращаться в банк. Его сотрудники скажут о доступных методах рассрочки либо реструктуризации суммы займа. Не платить совершенно – не вариант. Финансовая организация может обратиться в трибунал и начать принудительное взыскание суммы долга. При всем этом не принципиально, где конкретно выдавался кредит. В Украине, Белоруссии и остальных странах близкого зарубежья процедура фактически однообразная.

На видео: Как избавиться от долгов и кредитов?

https://youtu.be/E6ojP4SSMZc

Источник: biznes-prost.ru