Наличие у заемщика нескольких кредитов – рядовая практика. Если гражданин обращается за новеньким займом, банки оценивают существующую кредитную нагрузку. Превышение допустимого показателя станет поводом для отличия заявки. Но получить кредит с большенный кредитной перегрузкой всё же получится. Но гражданин может столкнуться с потребностью в уменьшении общего размера каждомесячных платежей.

Какая каждомесячная кредитная перегрузка допустима?

Банки без охоты предоставляют займы, если у человека имеются непогашенные кредиты. Наличие огромного размера обязанностей перед финансовыми учреждениями увеличивает риск оказаться в денежной яме. Риск банкротства заемщика сулит организации утраты валютных средств. Поэтому, при достижении определенного размера каждомесячных платежей, клиент начнет получать отказы даже при наличии положительной кредитной истории и большенный зарплаты.

Банки анализируют не количество незакрытых займов, а общий размер каждомесячных платежей. Он не должен превосходить 50-60% от размера дохода претендента на получение валютных средств. Спецы банков учитывают, что у потенциального клиента имеются другие расходы. Заявка на кредит с большенный кредитной перегрузкой фактически постоянно отклоняется.

Анализом денежного состояния заемщика занимается особая скоринговая программка. В ее базу легли статистические способы оценки данных. Когда заемщик заполнил анкету, работники банка вводят данные в систему. Скоринговая программка автоматом учтет все платежи заемщика. Во внимание принимаются не только лишь обозначенные в заявке сведения, да и данные отчета бюро кредитных историй. Если размер перегрузки превосходит 50%, заявка перенаправляется в отдел рисков.

Потом во внимание будут приняты другие характеристики займа. В большинстве ситуаций заявление отклоняется. Банк может согласиться предоставить кредит с высочайшей кредитной перегрузкой на наиболее грозных критериях. Но, если общий размер платежей превосходит 60%, отрицательный ответ будет вынесен вне зависимости от других характеристик сделки.

Методы понижения

Если банк не желает предоставлять кредит с большенный кредитной перегрузкой, заемщик может понизить ее. Схожее может быть в последующих ситуациях:

    размер дохода потенциального клиента возрос; было выполнено рефинансирование; гражданин выполнил объединение.

Если увеличение размера зарплаты не планируется, человек, желающий получить кредит с большенный кредитной перегрузкой, может прибегнуть к помощи рефинансирования либо консолидации. Добавочно может посодействовать реструктуризация долга.

Рефинансирование

Если человек планирует взять кредит с большенный кредитной перегрузкой, он может за ранее понизить размер каждомесячных платежей, прибегнув к помощи рефинансирования. Способ подразумевает оформление новейшего займа для закрытия имеющихся обязанностей. Услуга дозволяет поменять условия кредитования. С ее помощью получится:

    продлить период возврата долга; поменять ставку по кредиту; соединить несколько займов в один.

Пролонгация периода возврата задолженности дозволяет уменьшить нагрузку на бюджет клиента. Изменение размера каждомесячных платежей дозволит претендовать на оформление новейшего кредита. Необходимо учесть, что внедрение рефинансирования повлечет за собой повышение общей цены оформленных ранее займов.

Услуга пользуется популярностью. Банки охотно делают рефинансирование. Чтоб пользоваться способом, можно обратиться в:

ВТБ 24. Компания согласится выполнить перекредитование в отношении займов, которые были оформлены в этом банке либо в остальных денежных организациях. Чтоб заявка была одобрена, до окончания срока возврата долга обязано остаться минимум 3 месяца. Сотрудничество осуществляется лишь с благонадежными заемщиками. Рефинансирование в ВТБ 24 получится выполнить, если гражданин не допускал просрочек по предшествующему кредиту в течение полугода. Сбербанк. Компания дозволяет соединить до 5 займов. Размер переплаты будет зависеть от размера задолженности и типа долговых обязанностей. Росбанк. Компания согласиться закрыть обязательства заемщика перед иными банками. Размер переплаты начинается от 19%. МДМ банк. Условия подобны предшествующим. Но ставка в банке ниже. Размер переплаты начинается от 13%.

Объединение

Посодействовать получить кредит с большенный кредитной перегрузкой  способна объединение. Услуга предполагает объединение займов в один. Способ не понижает общий размер каждомесячных платежей. При помощи консолидации долговые обязательства суммируются. Погашать задолженность становится проще. Выполнение процедуры осуществляется опосля заявки клиента.

Консолидирующий кредит предоставляют не только лишь банки, да и организации-посредники. Сейчас существует много жуликов. Поэтому обращаться стоит лишь в испытанные банки.

Наличие 1-го большого кредита повысит возможность одобрения заявки на новейший займ. Объединение является демонстрацией денежной грамотности. Но, если общий размер перегрузки превосходит 60%, внедрение услуги решение банка не изменит.

Реструктуризация

Прибегать к помощи реструктуризации стоит лишь в последнем случае. Способ плохо отражается на кредитной истории. Банк, в каком была произведена процедура, будет отказывать в предоставлении новейшего займа в течение наиблежайшего года. Вердикт других компаний зависит от личных особенностей сотрудничества.

Негативное отношение банков к реструктуризации вызвано тем, что услугу обычно употребляют заемщики, которые по ряду обстоятельств не могут вовремя возвратить валютные средства. Реструктуризация дозволяет поменять условия кредитного контракта без дизайна новейшего соглашения. Предложение дозволяет:

    получить кредитные каникулы; пролонгировать срок возврата займа; поменять график внесения платежей.

Каждомесячная перегрузка на бюджет клиента быть может снижена с помощью способа. Но шанс на кредит с высочайшей кредитной перегрузкой не возрастет.

Где дают?

Конкурентность на финансовом рынке принуждает организации идти навстречу заемщику. Сейчас есть банки, дающие кредит с большенный кредитной перегрузкой. Шансы на одобрение будут выше, если клиент обратится в:

Ренессанс Кредит. Размер переплаты в организации начинается от 11,9%. Компания может выдать до 700000 руб. Период возврата варьируется от 2 до 5 лет. Средства получится получить в денек воззвания. Совкомбанк. Процентная ставка в учреждении составляет минимум 12%. Размер доступного лимита зависит от избранного тарифного плана. Компания готова предоставить минимум 5000 руб.. Наибольшее значение показателя добивается 30 млн руб. Но такие займы предоставляются лишь под залог неподвижного имущества. Тинькофф. Организация практикуется на выпуске кредитных карт. Гражданин сумеет получить платежное средство с лимитом до 300000 руб. Переплата составит минимум 12,9% годичных. Наибольшее значение показателя может доходить до 49,9%. Промсвязьбанк. Компания может предоставить до 1 млн 500000 руб. Ставка начинается от 11,9% годичных. Срок кредитования добивается 7 лет.

Перечисленные выше организации различаются завышенной лояльностью. Но если человек желает взять кредит с большенный кредитной перегрузкой, существует риск отличия заявки. Решение принимается зависимо от общего размера каждомесячных платежей.

Другие способы получения средств в долг

Если выполнить получение кредита с большенный кредитной перегрузкой не удалось, клиент может прибегнуть к другим способам. Обзавестись нужной  суммой посодействуют:

Воззвание в МФО. Микрофинансовые организации различаются высочайшей лояльностью. Они предоставляют средства в долг фактически всем заемщикам. Но условия кредитования будут жестокими. Переплата в компаниях взимается раз в день. Если оформить микрозайм на долгий срок, его стоимость возрастет в пару раз. Поэтому услугу стоит применять лишь в короткосрочном периоде. Вербование поручителей и созаемщиков. Если лица, согласившиеся закрыть долг за основного клиента в случае нарушения критерий соглашения, бытуют в кредитном договоре, банк учтет и их зарплату во время принятия решения. Предоставление обеспечения. Залоговое имущество уменьшит опасности для банка. Денежные организации охотнее предоставят займ при наличии обеспечения. Оформление кредитной карты. Финансовая организация лояльно относится к лицам, желающим получить банковский “пластик”. Переплата по таковым продуктам выше, что прибыльнее для учреждения.

Специалисты рекомендуют заблаговременно узнать требования к определенной организации, касающиеся размера кредитной перегрузки.

Источник: biznes-prost.ru